Mit dem Kreditrechner die Kreditkosten berechnen, Kredite vergleichen und Kredit beantragen

Wie berechnet man einen Kredit?
Der Kreditrechner berechnet online die Kosten eines Kredites.
Der Zinsrechner rechnet die monatliche Kreditrate aus.

Welche Bank bietet niedrige Zinsen beim Kredit?
Der Kreditrechner vergleicht die Angebote der Banken und vergleicht diese.
Die zehn besten Kredite mit den niedrigsten Kosten werden angezeigt.


Der Kreditrechner für Ratenkredite

1. Kreditbetrag eingeben 2. Laufzeit wählen 3. Kredit beantragen.

Der Kreditrechner für Ratenkredite kann rund um die Uhr kostenlos abgefragt werden. Die Berechnung des benötigten Kredites ist kostenlos und kann beliebig oft durchgeführt werden. Durch die Anpassung der Laufzeit kann man verschiedene Varianten durchrechnen um die monatliche Rate anzupassen. Der Kreditrechner zeigt die besten Kreditangebote der Banken an und zeigt, wo diese im Internet zu finden sind um den Kredit online zu beantragen.


Was leistet der Kreditrechner


Der Kreditrechner ist ein Online-Tool mit dem man die Kreditkosten im Internet berechnen kann um so zu erfahren was der Kredit kostet und ob man sich diesen leisten kann. Der Kreditrechner berechnet sowohl die Kreditkosten durch den effektiven Jahreszins als auch die monatliche Kreditrate des Kredites. Der Kreditrechner zeigt an, welche Banken im Internet ein Kreditangebot zur Verfügung stellen und zu welchen Konditionen. Der Kredit kann dann online beantragt werden.

Beim Rechner kann jeder beliebige Betrag eingegeben werden, so erfährt man ganz konkret die gültigen Konditionen und kann die Berechnung auf die richtige Höhe durchführen. Der Rechner liefert zu jeder Suchanfrage das passende Suchergebnis. Es können verschiedene Variationen berechnet werden bis man das passende Ergebnis hat um den Kredit online zu beantragen indem man den besten Anbieter zur eigenen Suchanfrage auswählt.

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Kredite online vergleichen mit dem Kreditvergleich


Der Kreditrechner fungiert auch als Kreditvergleich. So kann man erfahren, welche Kreditangebote besonders gut sind. Dabei ist entscheidend, dass man den benötigten Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit auswählt. Die Banken haben je nach Kredithöhe und Kreditlaufzeit unterschiedliche Zinsen beim Kredit. Der Kreditvergleich zeigt ganz konkret welche Bank dabei ein gutes Kreditangebot hat und wo man diesen im Internet beantragen kann.

Man kann das beste Ergebnis aus dem Kreditvergleich verwenden oder auch eine Bank die einem besonders zusagt und zu der man ein hohes Vertrauen hat und vom Service überzeugt ist.

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Kredit online beantragen


Ein Kredit kann heute online im Internet beantragt werden. Dabei führen die Banken online eine erste Bonitätsabfrage durch - in der Regel bei der Schufa. Die Bank informieren darüber, ob die eigene Bonität ausreicht um den Kredit zu erhalten. Sobald man den Kreditantrag abgesendet hat erstellt die Bank ein persönliches Kreditangebot kostenlos in dem die persönlichen Konditionen und Zinsen genannt sind. Dabei erhält man die Vertragsunterlagen die unterschrieben nebst den benötigten Unterlagen und Nachweisen der Bank zurückgesendet werden. Sobald die Bank alle Unterlagen vorliegen hat kann der Kredit genehmigt und ausbezahlt werden.

» Kredit online beantragen «


Mit dem Zinsrechner die monatlichen Kosten berechnen


Der Kreditrechner ist auch ein Zinsrechner. Mit dem Zinsrechner werden die Zinsen - die zu den Kreditkosten gehören - berechnet. Dabei erfolgt die Berechnung der monatlichen Kreditrate auf Basis des Kreditbetrages und der gewünschten Laufzeit. Durch diese Information kann man selber beurteilen ob die Belastung bei der Rückzahlung des Kredites zu den eigenen finanziellen Verhältnissen passt und machbar ist. Die monatliche Rate kann angepasst werden durch die Verlängerung oder Verkürzung der Laufzeit.

Die Zinsen werden jeden Tag aktualisiert sofern sich diese ändern. Bei manchen Angeboten ist eine Angabe von/bis enthalten, diese Banken bieten je nach Bonität, Höhe und Laufzeit individuelle Konditionen. Bei der Berechnung wird der Durchschnittswert als Basis genommen.

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Laufzeit eines Kredites anpassen


Die Laufzeit eines Kredites ist entscheidend für die Rückführung des Kredites. Dabei sorgt eine längere Laufzeit dafür, dass die monatliche Rate niedriger ist. Kredite mit längeren Laufzeiten führen aber auch dazu, dass der Kredit bei den Kreditkosten teurer wird, da die Zinsen über einen längeren Zeitraum bezahlt werden müssen. Eine kürzere Laufzeit beim Kredit sorgt dafür, dass der Kredit bei den Kreditkosten günstiger ist. Der Kredit ist zudem schneller zurück bezahlt. Meistens vergeben die Banken bei kurzfristigen Krediten bessere Konditionen mit niedrigeren Zinsen. Dafür ist die monatilche Rate entsprechend höher. Grundsätzlich sollte die Laufzeit des Kredites so kurz wie möglich gewählt werden, damit geringere Kreditkosten anfallen und der Kredit schneller bezahlt ist.

» Laufzeit auswählen «


Was gehört zu den Kreditkosten?


Zu den Kreditkosten gehören in erster Linie die Zinsen. Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten des Kredites und ist daher der Vergleichsfaktor bei der Berechnung und dem Vergleich eines Kredites. In den Kreditkosten sind Bearbeitungsgebühren und Provisionen bereits beinhaltet. Diese werden in der Regel in den Zinssatz eingerechnet.

» Kreditkosten ausrechnen «


Kredit aufnehmen über das Internet


Der benötigte Kredit kann über das Internet aufgenommen werden. Dazu wählt man die gewünschte Bank mit dem gewünschten Kreditangebot aus und gelangt direkt zur Internetseite der Bank. Die Banken bieten heute die Möglichkeit einen Kredit über das Internet aufzunehmen bzw. zu beantragen. Dabei erfolgt in vielen Fällen eine Sofortprüfung ob der Kredit vergeben werden kann, man spricht daher auch vom Sofortkredit oder Schnellkredit. Um einen Kredit aufzunehmen braucht man somit nicht mehr in die Bankfiliale zu einem Beratungstermin gehen sondern kann dies direkt zu jeder Zeit im Internet erledigen.

» Kredit aufnehmen «


Bankenvergleich sorgt für Transparenz


Der Bankenvergleich im Kreditrechner sorgt für Transparenz bei den Angeboten. So kann man sich selber im Internet mit dem Kreditrechner informieren welche Bank ein besonders gutes Angebot zur Verfügung stellt. Dabei werden die aktuellen Zinsen und Konditionen der Banken laufend aktualisiert und stehen stets aktuell zum Vergleich zur Verfügung. Wer sich selber über die unterschiedlichen Zinsen und Konditionen der Banken informiert hat die volle Transparenz und kann durch die Wahl eines besonders günstigen Angebotes bei den Kreditkosten sparen und bezahlt oftmals weniger Zinsen. Im Internet vergeben die Banken daher mittlerweile auch oft Sonderkonditionen, die bis zu 1 Prozent günstigere Zinsen beim Kredit haben gegenüber der Kreditbestellung bei der Hausbank.

» Bankenvergleich durchführen «


Kostenlose Kreditanfrage


Die Beantragung eines Kredites im Internet ist auch immer eine kostenlose Kreditanfrage. Die angefragte Bank prüft die Bonität und erteilt eine Kreditgenehmigung oder Absage. Im Falle einer möglichen Genehmigung des Kredites erstellt die Bank das persönliche kostenlose Kreditangebot. Für die Anfrage und Erstellung des persönlichen Kreditangebotes fallen grundsätzlich keine Kosten an.

» Kreditanfrage stellen «


Umschuldung von Krediten oder des überzogenen Girokontos


Wenn man bereits mehrere Kredit hat ist es oft sehr praktisch und in vielen Fällen auch günstiger diese in einen Gesamtkredit zusammenzufassen, man spricht hierbei von Umschuldung. Der Vorteil liegt darin, dass man nur noch eine monatliche Rate bezahlen muss, die auf die derzeitige finanzielle Situation angepasst werden kann. Die bisherigen Kredite werden dabei abgelöst und in einem Kredit zusammengefasst. Auch bei einem überzogenen Girokonto ist eine Umschuldung sehr sinnvoll, da beim Girokonto der Dispokredit meistens besonders teuer und mit sehr hohen Zinsen belegt ist. Kann man das Girokonto nicht in einem kurzfristigen Zeitraum ausgleichen so empfiehlt es sich den überzogenen Kreditrahmen in einen Ratenkredit umzuwandeln und so geplant zurück zu führen.

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Finanzierung eines Autos


Bei der Finanzierung eines Autos wird oft ein Kredit benötigt. Bei der Anschaffung eines Neuwagens bieten die Autohersteller und Autohäuser oft sehr gute Konditionen zur Finanzierung an. Dabei verfügen die Autohersteller oft über eigene Hausbanken um so besonders gute Finanzierung anzubieten. Bei einem Gebrauchtwagen jedoch erhält man diese Sonderkonditionen oft nicht und muss dann die Finanzierung über einen regulären Ratenkredit vornehmen. Beim Ratenkredit gibt es jedoch spezielle Autokredite die etwas bessere Konditionen mit niedrigeren Zinsen haben gegenüber den Konsumkrediten. Beim Kreditrechner wählt man bei Verwendungszweck den Autokredit aus.

» Finanzierung berechnen «


Konsumkredite und Kleinkredite


Die im Internet verfügbaren Ratenkredite sind in der Regel sogenannte Konsumkredite und Kleinkredite die bis zu einem bestimmten Kreditbetrag möglich sind. Dabei werden Anschaffungen für den Konsum finanziert so zum Beispiel neue Einrichtung für die Wohnung, Möbel, technische Geräte oder auch der Urlaub. Konsumkredite und Kleinkredite werden für den unmittelbaren Geldbedarf ausgegeben. Mit der monatlichen Rückführung durch die vereinbarte Rate wird die Anschaffung dann in einem festgelegten Zeitraum wieder zurückgeführt und die Anschaffung bezahlt.

» Konsumkredite und Kleinkredite «


Kredit mit Schufa-Prüfung


Die Kreditangebote der Banken sind grundsätzlich mit einer Schufa-Prüfung zur Bonitätsabfrage verbunden. Die Bank informiert sich hier über die finanzielle Situation des Antragstellers um entscheiden zu können ob der Kredit genehmigt werden kann und in welcher Höhe. Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist unabdingbar. Ein gutes Scoring bei der Schufa erhöht die Chancen auf die Genehmigung des Kredites und ermöglicht sogar, dass die Bank bei einem besonders guten Wert auch niedrigere Zinsen anbieten kann.

» Kredite mit Schufa «


Kredit ohne Schufa


Ein Kredit ohne Schufa ist in der Regel nicht möglich und kann nicht genehmigt werden. Es gibt im Ausland Banken die auch Kredite ohne Schufa vergeben. Dies bedeutet jedoch nur, dass der Kredit nicht in der Schufa eingetragen wird und ist daher nur bei Kleinkrediten möglich. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber auf ein Kreditangebot einer in Deutschland ansässigen Bank zurückzugreifen die in Deutschland über eine Niederlassung oder Filialen verfügt. Im Kreditrechner werden nur Banken mit Angeboten einbezogen die mit Schufa-Prüfung sind.

» Kredite ohne Schufa «


Kredite für Angestellte und Arbeiter


Die im Kreditrechner beinhalteten Angebote sind für Arbeitnehmer mit einem möglichst unbefristeten Arbeitsvertrag. Dabei sollte die Probezeit bestanden sein. Manche Banken verlangen auch eine bestimmte Laufzeit des Arbeitsverhältnisses. Ob der Arbeitnehmer dabei ein Angestellter oder Arbeiter ist spielt keine Rolle. Die Banken verlangen oft Einkommensnachweise bei der Beantragung des Kredites. Die Banken wollen auch informiert werden ob bereits Kredite bestehen und in welcher Höhe um die finanzielle Belastbarkeit des Kreditnehmers ordentlich zu prüfen. Die Banken verlangen auch ein Mindestalter bei der Vergabe des Kredites, dazu gehört die Volljährigkeit mit einem Alter von mindetens 18 Jahren. Je nach Höhe des Kredites kann auch ein höheres Alter sowie eine längere Betriebszugehörigkeit beim Arbeitgeber eine Voraussetzung sein.

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Direktkredit statt Kreditvermittlung


Die im Kreditrechner genannten Kredite werden direkt mit der Bank abgeschlossen. Es findet keine Kreditvermittlung statt. Zwischen dem Kreditnehmer und der Bank ist somit kein Kreditvermittler sondern der Antragsteller schließt den Kredit direkt mit der Bank ab. Die Beratung vor der Aufnahme und während der Laufzeit des Kredites erfolgt direkt mit der Bank. Die Banken bieten dafür eine Hotline-Rufnummer um Fragen zu klären und Antworten zu erhalten.

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Verlängerung des Kredits während der Laufzeit


Während der Laufzeit bieten die meisten Banken eine Verlängerung des Kredites an. Dies ist dann notwendig wenn sich die finanzielle Situation ändert und eine niedrigere monatliche Rate bewirkt werden soll. Die Banken beraten im persönlichen Gespräch ob eine Verlängerung möglich ist und zu welchen Konditionen. Bei der Verlängerung eines Kredites kann es sein, dass die Konditionen und Zinsen sich verändern und angepasst werden müssen. Wie lange die Verlängerung erfolgen kann entscheidet die Bank. Es gibt maximale Laufzeiten für Angestellte und Arbeiter in der Regel von bis zu 120 Monaten.

» Laufzeit auswählen «


Vorzeitige Ablösung des Kredites


Verfügt man über einen zusätzlichen Geldbetrag so bieten die Banken auch eine Sonderzahlung oder vorzeitige Ablösung des Kredits an. Dabei können Banken Gebühren berechnen für den vertraglich vereinbarten Zinsausfall der Restlaufzeit. Vor der Ablösung des Kredits sollte man direkt Kontakt mit der Bank aufnehmen und die Konditionen erfragen. Eine vorzeitige Ablösung des Kredites sorgt jedoch grundsätzlich dafür, dass die Kreditkosten niedriger sind. Der Vorteil ist, dass der Kredit in der Schufa als erledigt markiert wird. Nach einer bestimmten Frist wird der Kredit dann ganz aus der Schufa gelöscht. Der Eintrag des Kredites in der Schufa ist nicht negativ sondern dient der Information für die Banken über den laufenden und bestehenden Kredit sowie das Verhalten bei der Rückführung eines Kredites. Eine vorzeitige Ablösung eines Kredites wird grundsätzlich als positiv gewertet.

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Mögliche Laufzeiten des Kredites


Die Banken bieten bestimmte Laufzeiten beim Kredit an. Die kürzeste Laufzeit eines Kredites beträgt 12 Monate. Zu den kurzen Laufzeiten gehört auch ein Kredit mit 24 Monaten. Eine mittlere Laufzeit ist mit 36 Monaten oder 48 Monaten. Lange Laufzeiten sind auch möglich mit 60 Monate, 72 Monaten, 84 Monaten, 96 Monaten und bis zu 120 Monaten. Die langen Laufzeiten werden jedoch nur von einigen Banken angeboten. Auch stehen nicht allen Berufsgruppen die besonders langen Laufzeiten zur Verfügung. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten in der Regel die besonders langen Laufzeiten da hier eine Arbeitsplatzsicherheit besteht. Üblicherweise werden die Ratenkredite mit einer Laufzeit zwischen 12 bis 60 Monaten vergeben.

» Laufzeit beim Kredit auswählen «


Top Kreditangebote der Banken

Die Banken bieten oft für einen bestimmten Zeitraum besondere Top-Konditionen für bestimmte Kreditbeträge und Laufzeiten an. Diese haben dann einen besonders niedrigen effektiven Jahreszins.
Der Kreditrechner nennt die 10 Top Kreditangebote

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Kommentare

Der Ratenkreditvergleich im Januar 2013

Bei den Ratenkrediten kommt es vor allem auf den effektiven Jahreszins an. Im Januar 2013 ist hier bei einem typischen 10.000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 36 Monaten besonders gut:
SWK Bank, norisbank, Targobank, Credit Europe Bank und die Creditplus Bank. Weiter sind in den Top 10 der Ratenkredite im Bankenvergleich auch die Postbank und die 1822direkt Bank. Die effektiven Zinsen betragen zwischen 3,7% bis 12,99%. Die konkreten Zinsen sind abhängig von der Höhe des Ratenkredites, als auch von der gewählten Laufzeit. Derzeit sind Kredite mit kurzer Laufzeit besonders günstig. Weiter spielt auch die persönliche Bonität des Kreditnehmers eine wichtige Rolle. Insgesamt sind die Kreditzinsen im Januar 2013 sehr günstig durch den derzeitig sehr niedrigen Leitzins. Dennoch empfiehlt es sich die Konditionen der Banken zu vergleichen und sich ein Kreditangebot mit möglichst niedrigen Zinsen auszusuchen, insbesondere bei längeren Laufzeiten.